【新闻稿】”团体保险业务及运营管理”讲座

2017年4月8日上午，友邦保险运营部资深总监马向阳先生受复旦CS创新创业中心、清平道场、MSE Club、金融IT人才标准研究中心的联合邀请，于邯郸校区第三教学楼做了一场“团体保险业务及运营管理”讲座。

马向阳先生首先以提问方式，了解同学对讲座内容的期待，同学积极回应，提出行业中遇到的现实问题公司保险利益最大化，基本原理，团险的风控，互联网营销手段对团险的潜在影响等感兴趣的议题。接着，马向阳先生帮助同学回顾了保险的概念，保险可理解为客户与公司间的风险交易，复习了逆风险、可保权益、大数法则、最大诚信等保险核心概念。保险的基本分类，根据投保人个人身份可分为团体保险和个人保险，社会保险是保障社会稳定，保障个人基本生活；团体保险是个人在团体中权益的保障；在社会保险基础上提供更有效保障；个人商业保险则是在此之外以维护个体利益为目的而购买。团体保险对个人的重要作用不容忽视，但在保险整体体量中占比很小，有待进一步关注。讲座主要内容涉及团险的概念、团险产品、团险主要流程、团险系统设计中注意的问题、社会保险探讨、案例讨论。团险的投保人是团体而非个人，被保人是团体内的成员，团险是保险公司与投保单位之间的合同。介绍了投保人类型，包括注册团体、企业个体工商户、民办非（营利性）企业、工会、社会团体、机关、事业单位以及近年来出现的以家庭团体单位。不同团体成立运营目的不同，需在分析其存在意义基础之上，讨论团险风控等具体问题。社会保险与团体保险的不同体现在覆盖广、强制性、互济性、福利性、低保障五个方面。团险对企业的意义核心在于花小钱办大事，主要体现在增强企业凝聚力，建立良好的劳资关系，利于财务管理和风险管控，树立以人为本的良好形象，吸引高素质人才激发员工潜能，提升在行业中的竞争力。团险产品主要针对员工福利、团体养老保险、团体短期旅行保险、团险产品形成几部分介绍团险基本特点。

针对员工福利保险，马向阳先生以一个产品实例做引，强调了团险核保过程与个险的区别，介绍了一般产品投保规则，计划选择方面，同一部门员工宜选择同一险种，或考虑部门工种风险级别，安排具体风险组合。迎合个性化发展趋势，企业员工福利逐步推行弹性福利制度，设计包括核心（寿险，意外险，医疗计划，退休金，储蓄计划）和扩充（健康福利，生活福利，个人保险，财富管理），为员工个性化选择提供了更多自由空间，在预算一定的前提下，更好满足员工需求。团险养老金方面，介绍了中国三支柱社会保障体系，包括基本养老保险，企业年金和养老保险和个人储蓄和保险。企业补充养老保险是对基本养老保险的补充，包括企业年金，团体商业养老保险和养老保障委托管理。权益给付方面，具体分析了四种可以申请保险金领取的情况。此外，讲解了生存支付（life only payout annuity）、生存+保证期限支付（life with period certain payout annuity）、生存+本金保证支付（life with refund payout annuity）、固定期限支付（period certain payout annuity）和联合生存支付等。

整场讲座在同学们热烈的掌声中结束了，同学们均表示在此次讲座中收获颇丰，受益匪浅，马向阳先生的精彩演讲赢得了同学们的广泛好评。