【新闻稿】财产保险的业务分析与系统设计

2017年9月9日上午，中国大地财产保险股份公司信息技术部总经理戴懿先生受复旦CS创新创业中心、清平道场、MSE Club、金融IT人才标准研究中心的联合邀请，于邯郸校区第三教学楼做了一场“财产保险的业务分析与系统设计”讲座。

讲座主要涵盖六大主题，包括保险的发展回顾、保险的基础知识、财产保险的业务与产品、财险的数字化与系统、车险UBI简介以及保险科技与创新。主讲人首先简单回顾了保险的发展简史，从保险发端溯源，宏观展示了近十年财务险发展趋势，财险利润分布，财险保费规模构成对比等。概述了风险的定义、特征和分类，保险的概念、要素和特征。从概念出发，创新众筹保险实质上是回归了保险的最原初状态，建立信任模式。保险的宏观和微观作用正逐步获得认识，保险的四大基本原则包括最大诚信原则、可保利益原则、损失补偿原则和直接近因原则。保险合同的基本条款、分类（如车险之下商业险和交强险，人寿险等非车险产品种类繁多，如运费险，账户安全等新型保险类型，航空延误险已有点偏离保险初衷）。回顾了占财险市场七成的车险市场发展历程，简要概括为快速发展，但不成熟。经历了统领阶段、市场化阶段到行业统一阶段。主要条款内容变动为例，说明被保险人的三种索赔方式。保费是保险公司核心竞争力的体现，由不同因子共同评估决定，折扣因子包括无赔款优待系数，交通违法系数，自主核保系数和自主渠道系数。财产险中的企财工程险，意健险（短期健康险和意外险）符合财产险短期、费率计算方法和费用补偿的特点。解释了意健险产品的期限、团个群体和责任，主要流程节点等。应用系统的架构要服务服从于整体的业务架构。以客户为中心不同的组织管理架构设置，按产品线分立，销售产品各自独立，多一些客户视角，理赔运营部分纳入中心业务。不同业务架构会导致不同的系统架构，产品板块设计。

车险领域的应用案例UBI（usage-based insurance）是利用车联网技术收集实时驾驶数据，利用驾驶数据为基准进行精算建模的车辆商业保险差异定价技术，即优质客户能够到最优惠的折扣，以及由此衍生的其它众多应用场景。国外UBI的发展情况，从控制风险方面实现控制，促进用户改善驾驶习惯的作用，同时成为品牌宣传渠道，又以车队应用示例，具体分析了风险管控预测方法，精细油耗管理、用车费用节制和降低保费运营成本。保险科技与创新方面，创新是各行业发展的能力体现。保险发展状况的展望有六大趋势——经营模式逐步转向零售化，从被动应对风险到主动防范风险，客户需求为中心消费场景为中心，科技能力成为影响业务增长的首要驱动力，更多新型环保产品取代现有传统产品，数据成为打通数字化保险的关键要素。

整场讲座在同学们热烈的掌声中结束了，同学们均表示在此次讲座中收获颇丰，受益匪浅，戴懿先生的精彩演讲赢得了同学们的广泛好评。