【新闻稿】” 运营流程和管理”讲座

2017年4月15日上午，由复旦CS创新创业中心、清平道场、MSE Club、金融IT人才标准研究中心联合举办了一场创新创业讲座，本次讲座邀请了友邦保险运营管理资深总监张立波先生，于邯郸校区第三教学楼给学生们做了一场“运营流程和管理”讲座。

讲座围绕“运营”（operation）展开，主讲人以丰富的部门和团队管理经验，分享了包括部门规划、战略实施、团队发展和绩效管理各环节中的实现方式，为打造最佳业务提供有力支持。首先，详细分析业务流程中TQC运营管理目标，运营KPI报告看板等运营具体策略，概括总结为保险运营三部曲，即基本KPI为主，高效TQC，场景化和客户化体验式服务。第一部分，以“了解业务，客户，合规运营筑基础”为主题，介绍了业务和渠道的需求，即了解业务，定位运营服务。KYC(Know your customer)了解客户，通过尽职调查，金融渠道需要重复尽调，客户画像和单一客户视角，有效跟进合作点变化。运营中敏感性也是不容忽视的问题，根据新的交际环境，为核保提供更充分的信息支持。KYC合法合规展业，守住第一关，需要依靠制度和平台。服务之旅程，核保服务在业务各环节发挥一定作用，具体体现在新业务进入后风险评估阶段，保金与理赔阶段。新单投保方面，基本实现信息录入的电子化，但仍存在网络不稳定等应急情况使用纸质保单。新单审核过程中，在线核单、核保规则、干净件（clean case）直接产生保单，但需要平衡自动通过率和风险管控。随后，主讲人逐一讲解了核保的定义、核保的目的、核保过程节点、核保要旨和决定、费率知晓点（Mortality Table生命表）、标准体的定义，指出高素质技能业务员是高品质客户，高品质保单，高品质业务的关键。医学核保中具体关注病史或既往症带来的高风险，不可避免的后续影响，风险类型登记的升降调整，体检（原则是非侵入），根据具体保额、参保人年龄等决定体检项目，医学核保的一般材料包括要保书、业务员报告书、病史资料等。建议通过设置免体检等权限的授予，增加代理员的荣誉感。

主讲人具体介绍了数字化加费体系（numeric rating system），系统性和标准化地评估优化条件和额度。基本原则是在确保信息记录完备的前提下，实现客户利益最大化。职业和生活习惯核保方面，要区别不可控因素（家族遗传等）和可控因素（爱好，健康习惯等）风险，保险公司可以通过激励机制降低投保人风险，同时考虑高风险职业可能带来的特殊需求。财务核保方面需要关注可保利益（insurable interest）、道德风险和续保率。财务核保主要材料包括投保申请单、业务员报告、个人税单、收入比例等。在处理大金额保单时，要充分了解投保人背景的尽职调查。儿童核保的一般考量包括限制短期消费险，全子女投保且有保额要求，未成年人保留比例。课堂中就真实案例展开了课堂小组讨论，同学根据讲座内容，从多方面分析了案例，提出不少创意观点。理赔流程方面，主要关注保险人根据规定和保险合同约定，包括理赔操作，支付，预授权等简化理赔流程方式。理赔前置服务，包括重疾关爱，理赔资料指引。详细介绍了保险理赔的定义、类型、流程和原理。

整场讲座在同学们热烈的掌声中结束了，同学们均表示在此次讲座中收获颇丰，受益匪浅，张立波先生的精彩分享赢得了同学们的广泛好评。